Bảo hiểm nhân thọ là một chủ đề được quan tâm ngày càng nhiều, đặc biệt là đối với người Việt sống tại Nhật Bản – một quốc gia có chi phí sinh hoạt cao và nhiều áp lực về tài chính. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm bảo hiểm nhân thọ, lý do tại sao nó quan trọng và những lợi ích thiết thực mà nó mang lại

1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ (生命保険 – Seimei Hoken) là một hình thức bảo hiểm mà người tham gia đóng phí định kỳ để bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình trước các rủi ro lớn như:

• Ốm đau phải nhập viện
• Tử vong.
• Thương tật vĩnh viễn.
• Bệnh hiểm nghèo (tuỳ gói bảo hiểm).

Khi xảy ra sự cố, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền đã thỏa thuận (tiền bảo hiểm) cho người thụ hưởng hoặc chính người tham gia, tùy theo điều khoản hợp đồng.

Ngoài việc bảo vệ tài chính, một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ còn kết hợp yếu tố tiết kiệm và đầu tư, giúp bạn tích lũy tài chính lâu dài, chuẩn bị cho tương lai.

2. Tại sao bảo hiểm nhân thọ quan trọng khi sống tại Nhật Bản?

 Sống tại Nhật Bản, bảo hiểm nhân thọ mang lại sự an tâm và những lợi ích to lớn trong các khía cạnh sau:

 2.1. Giảm áp lực tài chính khi xảy ra rủi ro

Cuộc sống tại Nhật đi kèm với nhiều áp lực về tài chính, từ chi phí sinh hoạt, giáo dục đến chăm sóc sức khỏe. Nếu không may xảy ra rủi ro như tử vong hoặc bệnh hiểm nghèo, gia đình bạn sẽ phải đối mặt với gánh nặng tài chính lớn.

Ví dụ: Nếu bạn là trụ cột kinh tế, bảo hiểm nhân thọ sẽ đảm bảo gia đình có khoản tiền để trang trải cuộc sống, thanh toán các khoản nợ, hoặc lo cho con cái học hành.

 2.2. Chi phí y tế cao, không phải lúc nào cũng được bảo hiểm y tế chi trả

Hệ thống bảo hiểm y tế tại Nhật chỉ chi trả 70%-90% chi phí khám chữa bệnh thông thường. Tuy nhiên, khi đối mặt với những bệnh hiểm nghèo hoặc phải điều trị dài hạn, phần chi phí còn lại vẫn rất lớn. Bảo hiểm nhân thọ có thể bổ sung khoản chi phí này, giúp bạn và gia đình không phải lo lắng về tài chính khi cần chữa trị.

 2.3. Chuẩn bị tài chính cho tương lai

 Nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Nhật Bản được thiết kế để tích lũy tài chính hoặc đầu tư. Đây là cách bạn có thể:

• Tích lũy một khoản tiền lớn cho kế hoạch tương lai như mua nhà, giáo dục con cái, hoặc nghỉ hưu.
• Tạo một quỹ tài chính ổn định để đối phó với những bất trắc trong cuộc sống.

 2.4. Hỗ trợ khi mất thu nhập

 Trong trường hợp bạn mất khả năng lao động do tai nạn hoặc bệnh tật, bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả tiền bảo hiểm để thay thế một phần thu nhập, giúp duy trì cuộc sống ổn định.

 2.5. Được khấu trừ thuế tại Nhật Bản

 Phí đóng bảo hiểm nhân thọ được tính vào khoản khấu trừ thuế thu nhập cá nhân (所得控除 – Shotoku Kojo), giúp bạn giảm bớt chi phí thuế hàng năm. Đây là một ưu điểm lớn khi tham gia bảo hiểm nhân thọ tại Nhật.

 2.6. Sự an tâm trong môi trường sống đầy áp lực

 Sống xa quê hương, bạn luôn lo lắng cho tương lai của gia đình, đặc biệt khi xảy ra rủi ro bất ngờ. Bảo hiểm nhân thọ mang lại sự an tâm khi bạn biết rằng người thân sẽ được bảo vệ trước mọi biến cố.

3. Ai nên tham gia bảo hiểm nhân thọ 

Dưới đây là những đối tượng nên cân nhắc tham gia bảo hiểm nhân thọ:

• Người lao động: Đặc biệt là trụ cột kinh tế trong gia đình.
• Người có gia đình hoặc con nhỏ: Bảo vệ tài chính cho người thân khi xảy ra rủi ro.
• Người có kế hoạch tài chính dài hạn: Như mua nhà, giáo dục con cái, hoặc nghỉ hưu.
• Người muốn giảm áp lực chi phí y tế: Khi đối mặt với bệnh hiểm nghèo.

4. So sánh Bảo hiểm Nhân thọ và Bảo hiểm Y tế tại Nhật Bản

Dưới đây là bảng so sánh về 2 loại bảo hiểm giúp bạn nắm rõ hơn được tổng quan về cả 2 lọai bảo hiểm

 5. Lời khuyên cho người Việt tại Nhật

  Ưu tiên bảo vệ trước, tích lũy sau:

Nếu bạn mới bắt đầu tham gia bảo hiểm, hãy chọn gói bảo vệ cơ bản trước, như bảo hiểm có thời hạn hoặc trọn đời. Hoặc đơn giản chỉ là gói bảo hiểm nhập viện, đề phòng lúc ốm đau nhập viện, phải nghỉ làm vừa không có lương vừa phải chi trả viện phí.  

Khi tài chính ổn định hơn, bạn có thể cân nhắc các gói tích lũy.Cân đối tài chính:

Đảm bảo mức phí bảo hiểm không vượt quá 5% thu nhập hàng tháng để tránh áp lực tài chính.

 Chọn công ty bảo hiểm uy tín

Tại Nhật Bản, có nhiều công ty bảo hiểm lớn như Dai-ichi Life, Mitsui Sumitomo, Nissay hoặc các công ty có hỗ trợ bằng tiếng Việt. Hãy chọn công ty có chính sách minh bạch và dịch vụ hỗ trợ tốt.

 Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký

• Đảm bảo hiểu rõ các điều khoản, quyền lợi và nghĩa vụ trong hợp đồng.
• Xác nhận các trường hợp được bảo hiểm và không được bảo hiểm.

  6.  Kết luận

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một công cụ bảo vệ tài chính mà còn là cách chuẩn bị cho tương lai của bạn và gia đình khi sống tại Nhật Bản. Với những lợi ích thiết thực như giảm áp lực tài chính, hỗ trợ chi phí y tế và tích lũy tài chính lâu dài, bảo hiểm nhân thọ là giải pháp toàn diện giúp bạn yên tâm trong cuộc sống đầy thử thách.

Nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp bảo vệ tài chính hiệu quả tại Nhật Bản, hãy cân nhắc bảo hiểm nhân thọ và liên hệ với các chuyên gia uy tín để được tư vấn chi tiết.