Quyết định mua nhà hay thuê nhà dài hạn tại Nhật Bản là một bài toán quan trọng đối với nhiều người, đặc biệt là cộng đồng người nước ngoài. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ lợi ích, thách thức khi mua nhà trả góp và so sánh với việc thuê nhà dài hạn để đưa ra quyết định phù hợp nhất.
1. Tổng Quan Về Thị Trường Bất Động Sản Nhật Bản
Nhật Bản sở hữu một thị trường bất động sản phát triển với chính sách hỗ trợ người mua, đặc biệt qua hình thức mua nhà trả góp với lãi suất hấp dẫn. Tuy nhiên, việc lựa chọn mua nhà hay thuê nhà dài hạn phụ thuộc vào mục tiêu tài chính và điều kiện của từng cá nhân.
2. Lợi Ích Khi Mua Nhà Trả Góp Tại Nhật Bản
2.1. Tạo Giá Trị Tài Sản Lâu Dài
Mua nhà trả góp giúp bạn sở hữu một tài sản có tiềm năng tăng giá trị, đặc biệt ở các thành phố lớn như Tokyo và Osaka.
2.2. Chính Sách Lãi Suất Hấp Dẫn
Ngân hàng Nhật cung cấp các gói vay với lãi suất thấp từ 0.3% – 4% tùy điều kiện. Nếu bạn có thể trả trước 10–20% giá trị căn nhà, lãi suất sẽ giảm đáng kể.
2.3. Ổn Định Lâu Dài
Sở hữu nhà giúp bạn ổn định cuộc sống, không lo lắng về việc gia hạn hợp đồng thuê nhà hoặc chuyển nhà. Điều này đặc biệt có ý nghĩa với gia đình có trẻ nhỏ.
2.4. Hưởng Chính Sách Hỗ Trợ và Trợ Cấp
Các chính sách ưu đãi khi mua nhà:
- Trợ cấp 子育てエコホーム支援事業: Hỗ trợ cho gia đình có con nhỏ.
- Giảm thuế 住宅ローン控除: Giảm thuế thu nhập từ khoản vay nhà.
- Trợ cấp địa phương: Một số khu vực (Shi) còn hỗ trợ thêm tiền mặt hoặc tích điểmポイント khi mua nhà mới.
3. Thách Thức Khi Mua Nhà Trả Góp Tại Nhật Bản
3.1. Chi Phí Ban Đầu Cao
Bạn cần chuẩn bị tiền đặt cọc, phí môi giới, thuế bất động sản và chi phí thủ tục pháp lý. Với tài chính tốt và tín dụng ổn, một số ngân hàng có thể cho vay 100% giá trị căn nhà, nhưng lãi suất sẽ cao hơn so với khi bạn trả trước 10–20%.
3.2. Cam Kết Tài Chính Dài Hạn
Thời gian trả góp thường kéo dài 20–35 năm, đòi hỏi bạn phải có nguồn tài chính ổn định để tránh rủi ro mất khả năng chi trả.
3.3. Rủi Ro Giá Nhà Giảm
Tại các khu vực nông thôn hoặc vùng ngoại ô, giá nhà có thể giảm do dân số già hóa và xu hướng dịch chuyển vào thành phố lớn.
3.4. Quy Định Phức Tạp
Quy trình mua nhà yêu cầu nhiều thủ tục pháp lý, đặc biệt đối với người nước ngoài như:
- Có giấy phép lưu trú dài hạn.
- Đáp ứng các yêu cầu khắt khe về tài chính và lịch sử tín dụng.
4. So Sánh Mua Nhà và Thuê Nhà Dài Hạn
4.1. Mua nhà trả góp
Ưu điểm:
- Nếu tín dụng tốt, nenshyu cao, điều kiện cá nhân tốt thì có những trường hợp soudan vay được 100%. Tuy nhiên thông thường vay hết 100%-110% thì lãi suất sẽ cao hơn là trả trước được 10%-20%.
- Các ngân hàng lớn như SMBC, UFJ có chính sách lãi suất thấp giành cho người nước ngoài. Nếu bạn có vĩnh trú thì lựa chọn ngân hàng nhiều hơn, có thể lãi suất sẽ thấp hơn. Ngay cả khi tín dụng của bạn chưa tốt,cũng có 1 số ngân hàng đồng ý cho người nước ngoài vay mua nhà nhưng lãi suất sẽ hơi cao.
- Bố trí thay đổi không gian nhà theo sở thích mà không sợ bị phạt như khi đi thuê nhà.
- Khi tham gia bảo hiểm sinh mệnh, người vay không may mất, thì số tiền bạn vay ngân hàng lúc này sẽ do bảo hiểm chi trả, lúc này vợ con bạn được thừa hưởng nhà mà bạn mua và không cần trả góp cho ngân hàng nữa.
- Cảm giác sở hữu nhà riêng của mình.
- Mua nhà để ở sẽ nhận được 1 số trợ cấp, chính sách giảm thuế
Nhược điểm:
- Ngoài giá trị căn nhà thì khi mua nhà bạn sẽ mất thêm các chi phí khác nữa ( ví dụ như tiền cho luật sư thay đổi quyền sở hữu, tiền phí môi giới, phí tem hợp đồng, nếu vay ngân hàng thì sẽ mất tiền thủ tục cho ngân hàng, tiền thuế sở hữu và thuế mua bất động sản,…)
- Nhà mua vay bị bó buộc trong 20-35 năm, tuy nhiên hãy tìm hiểu về việc đáo hạn sớm, trả trước số tiền đang vay, rút ngắn thời gian vay thì sẽ chịu phạt bao nhiêu ( thông tin này thường có trong hợp đồng ký với ngân hàng ).
- Giá trị bất động sản giảm dần theo thời gian.
- Mất chi phí bảo trì và thuế.
4.2. Thuê Nhà Dài Hạn
Ưu điểm:
- Chi phí đầu vào thấp.
- Dễ chuyển nhà khi thay đổi công việc hoặc trường học.
- Thủ tục đơn giản hơn.
Nhược điểm:
- Giá nhà thuê ở khu vực trung tâm không rẻ.
- Nhà rẻ đẹp thường ưu tiên cho người Nhật.
- Không sở hữu tài sản, khó tạo giá trị lâu dài.
Quan niệm thuê nhà của người Nhật
Nhiều người Nhật chọn thuê nhà cả đời vì:
- Tránh rủi ro tài chính do ảnh hưởng từ thời kỳ bong bóng bất động sản.
- Không muốn chịu áp lực vay ngân hàng dài hạn.
- Thích sự linh hoạt trong cuộc sống và tiết kiệm chi phí trước mắt.
5. Kết Luận
Quyết định mua nhà trả góp hay thuê nhà dài hạn tại Nhật Bản phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, khả năng chi trả và kế hoạch sống của mỗi cá nhân:
• Mua nhà: Phù hợp với những ai muốn ổn định cuộc sống và đầu tư lâu dài, có khả năng tài chính tốt và mong muốn sở hữu tài sản riêng.
• Thuê nhà: Dành cho những người ưu tiên sự linh hoạt, không muốn cam kết dài hạn hoặc chưa đủ tài chính để mua nhà.
Lời khuyên: Hãy cân nhắc kỹ lưỡng giữa lợi ích và thách thức của từng lựa chọn và tham khảo ý kiến từ các chuyên gia bất động sản để đưa ra quyết định đúng đắn nhất.
Theo dõi chuyên mục nhà ở trên website để cập nhật thêm thông tin hữu ích về thị trường bất động sản tại Nhật Bản!
