So sánh Kokumin Nenkin và Kousei Nenkin, lựa chọn nào tối ưu hơn?

Khi làm việc và sinh sống tại Nhật Bản, người lao động thường phải tham gia một trong hai loại bảo hiểm hưu trí chính: Kokumin Nenkin (bảo hiểm hưu trí quốc dân) và Kousei Nenkin (bảo hiểm hưu trí phúc lợi). Mỗi loại bảo hiểm đều có đặc điểm, quyền lợi và chi phí khác nhau, phù hợp với từng nhóm đối tượng. Việc lựa chọn giữa hai loại bảo hiểm này không chỉ ảnh hưởng đến số tiền đóng hàng tháng mà còn quyết định mức hưu trí bạn nhận được sau này. Vậy đâu là lựa chọn tối ưu hơn? Hãy cùng phân tích.

1. Mức lương hưu nhận được

Kokumin Nenkin:

• Đây là loại bảo hiểm dành cho người tự kinh doanh, làm tự do hoặc không thuộc biên chế công ty.
• Mức lương hưu cố định: khoảng 65,000 yên/tháng (theo mức hiện tại năm 2024).
• Dù bạn đóng nhiều năm nhưng số tiền nhận được vẫn rất hạn chế và cố định.

Kousei Nenkin:

• Áp dụng cho nhân viên công ty, người làm việc theo hợp đồng chính thức và tham gia Shakai Hoken (bảo hiểm xã hội).
• Mức lương hưu phụ thuộc vào mức lương trung bình và thời gian tham gia bảo hiểm.
• Thường cao hơn Kokumin Nenkin gấp 2 đến 3 lần.

Kết luận: Những người chỉ tham gia Kokumin Nenkin sẽ nhận được ít hơn đáng kể so với những người tham gia Kousei Nenkin khi về hưu.

2. Các khoản bảo hiểm phụ trợ

Kokumin Nenkin:

• Chỉ chi trả lương hưu cơ bản (老齢基礎年金 – Rōrei Kiso Nenkin).
• Không có thêm các khoản bảo hiểm khác như bảo hiểm thất nghiệp hay bảo hiểm thương tật bổ sung.

Kousei Nenkin: Ngoài lương hưu cơ bản, người tham gia còn nhận được:

• Lương hưu phúc lợi bổ sung (厚生年金額 – Kousei Nenkin Gaku).
• Trợ cấp khi bị thương tật do tai nạn lao động.
• Trợ cấp cho vợ/chồng phụ thuộc khi nghỉ hưu.

Kết luận: Người tham gia Kousei Nenkin được hưởng nhiều lợi ích hơn về bảo hiểm và phúc lợi bổ sung.

3. Cách thức đóng tiền bảo hiểm (tự túc)

Kokumin Nenkin:

• Người lao động tự đóng toàn bộ số tiền bảo hiểm hằng tháng (khoảng 16,520 yên/tháng năm 2024).
• Không có sự hỗ trợ từ phía công ty hoặc người sử dụng lao động.

Kousei Nenkin:

• Người lao động chỉ cần đóng một nửa số tiền bảo hiểm, nửa còn lại sẽ do công ty chi trả. Ví dụ: Nếu tổng phí bảo hiểm là 30,000 yên, bạn chỉ cần đóng 15,000 yên.

Kết luận: Người tham gia Kokumin Nenkin phải chịu gánh nặng tài chính nhiều hơn.

4. Bảo đảm cho vợ/chồng không đi làm

Kokumin Nenkin: Người vợ/chồng không có thu nhập cũng phải tự đóng tiền bảo hiểm Kokumin Nenkin riêng nếu muốn nhận lương hưu.

Kousei Nenkin: Nếu người lao động có vợ/chồng không đi làm hoặc thu nhập thấp (dưới 1.3 triệu yên/năm), người phụ thuộc đó sẽ được miễn đóng bảo hiểm và vẫn được tính lương hưu cơ bản khi về già.

Kết luận: Với Kousei Nenkin, gia đình có vợ/chồng phụ thuộc sẽ tiết kiệm chi phí hơn.

5. Trợ cấp nghỉ sinh, nghỉ nuôi con

Kokumin Nenkin: Không có chế độ này cho người tham gia Kokumin Nenkin.

Kousei Nenkin: Người lao động tham gia bảo hiểm xã hội (bao gồm Kousei Nenkin) sẽ được hưởng trợ cấp khi nghỉ sinh con và nghỉ nuôi con (育児休業給付金 – Ikuji Kyūgyō Kyūfukin).

Kết luận: Người tham gia Kokumin Nenkin không được hỗ trợ tài chính khi sinh con hoặc nghỉ chăm con.

Tổng kết:

Người tham gia Kokumin Nenkin thường chịu nhiều thiệt thòi hơn so với Kousei Nenkin vì:

• Lương hưu nhận được thấp hơn.
• Không có trợ cấp bảo hiểm phụ trợ.
• Phải tự đóng toàn bộ phí bảo hiểm.
• Không có chế độ miễn giảm cho vợ/chồng phụ thuộc.
• Không có trợ cấp nghỉ sinh và nuôi con.

Nếu bạn đang làm việc tại Nhật Bản, tham gia Kousei Nenkin thông qua công ty là một lựa chọn tối ưu, mang lại nhiều lợi ích lâu dài. Không chỉ đảm bảo mức hưu trí cao hơn khi nghỉ hưu, Kousei Nenkin còn hỗ trợ bạn tốt hơn trong các giai đoạn khó khăn như khi sinh con hoặc gặp tai nạn. Đầu tư vào loại bảo hiểm này không chỉ giúp bạn an tâm cho hiện tại mà còn tạo dựng một nền tảng vững chắc cho tương lai.